Union Pay

Девочки, не благодарите, специально для вас все собрала Лучшие дебетовые карты UnionPay в 2023 году Unionpay - национальная платежная система Китая. Сейчас карты этой НПС - одна из немногих возможностей расплачиваться за границей безналичным способом. Однако оформить карточку UnionPay можно далеко не в каждом банке - пока в России плохо налажен выпуск таких платежных средств. Мы подготовили для вас список банков, где вы можете получить дебетовую карту UnionPay с подробным описанием условий по каждой из них в 2023 году. Что такое UnionPay? В начале марта текущего года платежные системы Visa и MasterCard буквально отрезали россиян от внешнего мира - теперь у нас нет возможности расплачиваться картами за границей и совершать покупки в иностранных интернет-магазинах. Более того, мы больше не можем оформить эти карточки в российских банках. Альтернативой для платежей за границей стала наша платежная система Мир. Но есть одно "но": пользоваться такими картами мы можем лишь на территориях всего десяти стран: Беларуси, Казахстана, Узбекистана, Армении, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии, Абхазии, Турции и Вьетнама. И то в некоторых государствах сейчас пропала возможность расплачиваться картами Мир. Решением этой проблемы стали карты UnionPay. Это платежная система Китая, созданная в 2002 году. Как заявляет сама компания, расплатиться картами UnionPay можно в 180 странах, включая государства Юго-Восточной Азии, Россию, США, Канаду, Великобританию и Германию. В чем отличие карт UnionPay от аналогов? Мы привыкли к отсутствию каких-то существенных различий между картами разных платежных систем. Но у UnionPay есть свои особенности: шестизначный ПИН-код для защиты карт, выпущенных в Китае; возможность завести премиальную карту только в национальной валюте Китая; возможность снять за границей не более 100 тысяч юаней с карт, выпущенных в Китае; дополнительная защита онлайн-платежей; возможность вернуть НДС за покупку в иностранных магазинах-партнерах; скидки в дьюти-фри. Преимущества и недостатки UnionPay Мы ознакомились с отзывами владельцев карт UnionPay и выяснили, какие плюсы и минусы есть у этих карточек. Начнем с преимуществ: бесперебойная работа карт UnionPay на территории России; возможность пользоваться картами за границей даже в случае, если они были выпущены в России; возможность оплачивать картами покупки в иностранных интернет-магазинах. Теперь перейдем к недостаткам: возможность оформить карты UnionPay в ограниченном количестве российских банков; высокая стоимость выпуска карты; двойная конвертация валюты при совершении расходных операций за границей и, соответственно, большая комиссия; невозможность привязать карты к Apple Pay и Google Pay; невозможность расплатиться картами в некоторых торговых точках. Лучшие дебетовые карты UnionPay в 2023 году Газпромбанк "UnionPay" до 10% годовых на остаток по накопительному счету МТС Банк "UnionPay" до 7% годовых на остаток по накопительному счету МТС Банк "Премиальная карта" до 7% годовых на остаток по накопительному счету Почта Банк "Вездедоход" отсутствует % на остаток по накопительному счету Банк ЗЕНИТ "Карта привилегий" до 5% годовых на остаток по карте РоссельхозБанк "СВОЯ" до 7,5% годовых на остаток по накопительному счету Газпромбанк "UnionPay" - 5000 рублей в подарок Газпромбанк дарит до 5 тысяч рублей за оформление дебетовой карты "UnionPay". Для получения вознаграждения нужно оформить карточку в период с 1 ноября 2022 года по 31 января 2023 года и оплачивать покупки в течение трех месяцев подряд. Банк начислит 5 тысяч рублей при покупках от 50 тысяч рублей в месяц и 3 тысячи рублей при покупках от 10 тысяч рублей в месяц.Выпуск и обслуживание карты Выпуск карты обойдется вам в 5 тысяч рублей единоразово. Стоимость ее обслуживания составляет 300 рублей при отсутствии расходных и приходных операций в течение года. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц push+SMS либо 99 рублей в месяц за SMS. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Газпромбанка, а также в устройствах сторонних кредитных организаций не более трех раз в месяц при условии, что сумма обналичивания не превышает 100 тысяч рублей в месяц. В иных случаях комиссия составляет 1,5% от операции, но не менее 200 рублей. Снятие наличных возможно в банкоматах, принимающих карты UnionPay. Возможно взимание комиссии сторонним банком. Плата за конвертацию валюты составляет 1% от операции. Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1,5% от суммы, но не менее 50 рублей. Бонусная программа Расплачиваясь дебетоврй картой "UnionPay", вы можете получать кэшбэк в размере 1,5% от стоимости покупок. Начисление процентов на остаток Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный счет "Управляй процентом"и получать с него до 10% годовых. Преимущества и недостатки Преимущества: возможность бесплатного обслуживания; возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах других банков; возможность получения кэшбэка в размере 1,5% от стоимости покупок; возможность получения до 10% годовых на остаток по накопительному счету. Недостатки: платный выпуск карты; отсутствие процентов на остаток по карте. Оформить карту Газпромбанк "UnionPay" МТС Банк "UnionPay" Выпуск и обслуживание карты Если вы оформляете карту на сайте банка, ее выпуск обойдется вам в 5 тысяч рублей, если в отделении МТС - 10 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное в первые два месяца использования и далее при соблюдении одного из условий: при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц; при неснижаемом остатке на сумму от 30 тысяч рублей в месяц. В иных случаях стоимость обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц начиная со второго месяца использования. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц или 50 тысяч рублей в день, а также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 1,9% от операции, но не менее 99 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за обналичивание в кассах МТС и других банков, кассах и банкоматов кредитных организаций, расположенных за пределами России. Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за превышение этого лимита составляет 0,5% от операции, но не более 1,5 тысячи рублей. Плата за переводы по номеру карты равна 1%, но не более 1 тысячи рублей.Бонусная программа Условиями банка не предусмотрено начисление кэшбэка за покупки. Начисление процентов на остаток Условиями банка не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный "МТС счет" и дополнительно получать с него 7% годовых на остаток до 1 миллиона рублей в первые два месяца с момента оформления. И далее при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или для зарплатных клиентов. Во всех иных случаях доходность счета составляет 3% годовых. Преимущества и недостатки Преимущества: возможность бесплатного обслуживания карты; возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах других банков; возможность получения до 7% годовых на остаток по накопительному счету. Недостатки: платный выпуск карты; отсутствие процентов на остаток по карте; отсутствие бонусной программы. МТС Банк "Премиальная карта" Выпуск и обслуживание карты Выпуск карты обойдется вам 7,5 тысячи рублей. Ее обслуживание всегда бесплатное без дополнительных условий. Оповещение об операциях так же бесплатное. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах МТС Банка, в устройствах других кредитных организациях как та территории России, так и за ее пределами, в торгово-сервисных предприятиях на территории России. Комиссия за обналичивание в кассах МТС Банка составляет 0,5% от суммы операции. Бонусная программа Начисление кэшбэка в МТС Банке происходит следующим образом: 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки при суммарном среднемесячном балансе до 1,4 миллиона рублей; 2% - при суммарном среднемесячном балансе от 1,4 до 5 миллионов рублей; 3%- при суммарном среднемесячном балансе от 5 миллионов рублей. Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 10 тысяч бонусных баллов в месяц.Начисление процентов на остаток Условиями банковского обслуживание не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Но вы можете открыть накопительный "МТС счет" и дополнительно получать с него 7% годовых на остаток до 1 миллиона рублей в первые два месяца с момента оформления. И далее при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц или для зарплатных клиентов. Во всех иных случаях доходность составляет 3% годовых. Преимущества и недостатки Преимущества: всегда бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий; возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах МТС Банка; возможность получения кэшбэка в размере до 3% от потраченной на покупки суммы; возможность получения до 7% годовых на остаток по накопительному счету. Недостатки: платный выпуск карты; отсутствие процентов на остаток по карте. Почта Банк "Вездедоход" Выпуск и обслуживание карты Выпуск карты обойдется вам в 5 тысяч рублей. Ее обслуживание бесплатное при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, в ином случае - 399 рублей в месяц. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Почта Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. Комиссия за снятия наличных так же на сумму до 500 тысяч рублей в месяц в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от операции, но не менее 300 рублей. Плата за снятие более 500 тысяч рублей в банкоматах Почта Банка составляет 1% от операции, но не менее 300 рублей, а в банкоматах сторонних кредитных организаций - 2%, но не менее 300 рублей. Бонусная программа Начисление кэшбэка в Почта Банке происходит следующим образом: 0,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки; 3% - за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе; 10% - за оплату почтовых услуг; так же 10% - за покупки в продуктовых магазинах. Начисление процентов на остаток Условиями банковского обслуживание не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте. Преимущества и недостатки Преимущества: возможность бесплатного обслуживания карты; возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах Почта Банка; возможность получения кэшбэка в размере до 10% от потраченной на покупки суммы. Недостатки: платный выпуск карты; отсутствие процентов на остаток по карте. Банк ЗЕНИТ "Карта привилегий" Выпуск и обслуживание карты Выпуск карты обойдется вам в 600 рублей, 1200 рублей и 5 тысяч рублей единоразово в зависимости от тарифа. Ее обслуживание может быть бесплатным при расходах на сумму от 10 тысяч рублей по тарифу "Оптимальный", от 30 тысяч рублей по тарифу "Премиальный" и на сумму от 75 тысяч рублей по тарифу "Престиж". В ином случае стоимость обслуживания составляет 99, 299 или 2499 рублей в месяц, соответственно. Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 89 рублей в месяц начиная с третьего месяца использования. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Банка Зенит и банков-партнеров: Открытия, Альфа-Банка и МКБ. А также в устройствах сторонних кредитных организаций по тарифу "Престиж". Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков по тарифам "Оптимальный" и "Премиальный" составляет 1,5% от операции, но не менее 199 рублей при превышении лимита в 50 и 100 тысяч рублей в месяц, соответственно. Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру карты по тарифному плану "Престиж" на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.Бонусная программа Начисление кэшбэка по тарифу "Оптимальный" происходит следующим образом: 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки; 2% - за покупки в кафе, аптеках и спортмагазинах. Максимальный кэшбэк в месяц составляет 2 тысячи бонусных рублей. Начисление кэшбэка по тарифу "Премиальный" происходит следующим образом: 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки; 3% - за покупки в кафе, аптеках и спортмагазинах. Максимальный кэшбэк в месяц составляет 3 тысяч бонусных рублей. Начисление кэшбэка по тарифу "Престиж" происходит следующим образом: 1% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки; 5% - за покупки в кафе, аптеках и спортмагазинах. Максимальный кэшбэк в месяц составляет 5 тысяч бонусных рублей. Банк начисляет кэшбэк при расходах на сумму от 10 тысяч, от 30 тысяч и от 75 тысяч рублей в месяц по тарифам "Оптимальный", "Премиальный" и "Престиж", соответственно.Начисление процентов на остаток Банк начисляет 4% годовых на остаток до 250 тысяч рублей по тарифу "Оптимальный", 4,5% годовых на остаток до 500 тысяч рублей по тарифу "Премиальный" и 5% годовых на остаток до 1 миллиона рублей по тарифу "Престиж". Преимущества и недостатки Преимущества: возможность бесплатного обслуживания карты; возможность бесплатного снятия наличных; возможность получения кэшбэка в размере до 5% от потраченной на покупки суммы; возможность получения до 5% годовых на остаток по карте. Недостатки: платный выпуск карты; платное обслуживание карты при несоблюдении условий договора. РоссельхозБанк "СВОЯ" Выпуск и обслуживание карты Выпуск моментальной карты обойдется вам 4900 рублей тысячи рублей. Обслуживание карточки бесплатное без дополнительных условий. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах, пунктах выдачи и кассах РоссельхозБанка. Комиссия за обналичивание в устройствах сторонних кредитных организаций составляет 1% от операции, но не менее 150 рублей. Бесплатные переводы возможны только внутри РоссельхозБанка. Бонусная программа В РоссельхозБанке вы можете выбрать одну из двух программ лояльности: "Кэшбэк до 4%" и "Кэшбэк до 5%". В первом случае начисление вознаграждения происходит следующим образом: 1% от потраченной суммы банк начисляет за покупки при расходах на сумму до 30 тысяч рублей в месяц; 1,5% - за покупки при расходах на сумму от 30 до 75 тысяч рублей в месяц; 4% - за покупки при расходах на сумму от 75 тысяч рублей в месяц. Во втором случае начисление кэшбэка происходит следующим образом: 0,5% от потраченной суммы банк начисляет за стандартные покупки; 5% - за покупки в одной выбранной категории; 15% - так же за покупки в одной выбранной категории. Начисление процентов на остаток Условиями банковского обслуживание не предусмотрено начисление процентов на остаток по карте . Дополнительно возможно открыть накопительный счет "Моя выгода" и получать с него от 6% до 7,5% годовых. Преимущества и недостатки Преимущества: всегда бесплатное обслуживание карты без дополнительных условий; бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах РоссельхозБанка; возможность получения кэшбэка в размере до 15% от потраченной на покупки суммы; возможность получения до 7,5% годовых на остаток по накопительному счету. Недостатки: платный выпуск карты; отсутствие процентов на остаток по карте. Подведем итоги. Как вы видите, оформить карту UnionPay можно далеко не в каждом банке России. А условия выпуска таких карточек далеко не самые выгодные для держателей. Тем не менее это одна из немногих возможностей расплачиваться за границей безналичным способом.