Олеся - страница 4

В любой книге про учет личных финансов вы можете прочесть, что тратить всегда нужно меньше заработанного. Именно избыточные траты убивают любой бюджет, независимо от размера. Как научиться экономить деньги?

Почему тратим больше?

Причин, почему люди тратят больше заработанного, несколько:
Нет понимания того, сколько и куда уходит денег
Люди не знают, сколько они платят за вещи жизненной необходимости (жилье, коммунальные услуги, автотранспорт и т.п.). Достаточное количество людей относится к подобным тратам, как к необходимому злу, и тратит деньги без счета. А многие ли могут сказать, сколько им стоят их социальные обязательства - подарки на Дни рождения, походы в рестораны, членство в клубах и т.п.? В бюджете таких семей стоимость социальных обязательств вполне может превышать доходы за 2 месяца.
Потакание своим слабостям
«Хочу быть как все, нет - хочу быть лучше всех!». Например, ходить в дорогой ресторан только потому, что все успешные люди туда ходят или потому, что туда пригласили знакомые. А покупка дорогого автомобиля в кредит на 7 лет явно превышает финансовые возможности человека.
Люди знают, что избыточные траты превышают их финансовые возможности, но полагают, что онизаслуживают этой маленькой радости в жизни (причем, размер этой «маленькой радости» может быть любым), поэтому они просто говорят себе, что «вот эта трата уж точно будет последней». Но ни одна подобная трата без внешнего вмешательства не будет последней.
Уверенность, что вскоре появится возможность заработать много денег
Люди считают, что скоро они обязательно заработают достаточное количество денег, чтобы расплатиться с долгами. Как часто мы слышим рекламные фразы типа «не надо меньше тратить; надо больше зарабатывать», «чем больше трачу - тем больше зарабатываю»? Любой человек, более-менее разбирающийся в финансовом планировании, сразу же скажет, что нельзя делить шкуру не убитого медведя и рассчитывать на будущие прибыли, тратя деньги сегодня.
Я думаю, что этот список причин, почему люди тратят больше заработанного, теперь вы и сами можете продолжить. Зачем это нужно? Как говорится, зная врага в лицо с ним легче бороться. А бороться нужно! Ведь залогом спокойной финансовой жизни является умение управлять личным или семейным бюджет. А это, в первую очередь, - умение экономить деньги, потому, что бюджет - это:

• установление суммы, больше которойнельзя тратить без ущерба для своих финансов,
• и процесс контроля расходов.

Как научиться экономить деньги?

Наиболее простым способом научиться экономить деньги является метод 4 конвертов. Это довольно простой, быстрый и очень эффективный способ учета, который подойдет тем, кто не хочет тратить много времени на учет своих денег, а просто хочет быть уверен, что не будет перерасходов.
В чем суть метода 4 конвертов?

• Подсчитываем общую ожидаемую суммудоходов.
• Вычитаем из нее деньги на инвестиции и финансовые цели (например, на формирование резервного фонда, на который рекомендуется перечислять 10% своего дохода).
• Из оставшихся денег вычитаем суммы, необходимые на регулярные ежемесячные расходы(коммунальные платежи, свет, Интернет, телефон, возможно, платежи по кредитам и т.д.).
• Оставшиеся деньги раскладываем в равных частях в 4 конверта (на самом деле нужно поделить не на 4, а на 4,3 т.к. в месяце в среднем чуть больше 4-х недель).
• Теперь в течение недели тратим деньги на все что угодно из соответствующего конверта, но следимза тем, чтобы этих денег хватило на всю неделю.

А теперь подробнее…

Простейший финансовый план можно построить за 15-20 минут. Давайте рассмотрим подробнее все эти шаги, которые нужно сделать, чтобы добиться поставленной цели - как научиться экономитьденьги:

• Определите свой месячный доход (личный или семейный). Если доход зависит от внешних факторов, постарайтесь оценить его средний размер (например, если доход варьируется от 20 до 30 тысяч рублей в месяц, запишите 25 тысяч рублей). Например, доход будет равен $2 500 в месяц.

• Сразу вычтите 10% на сбережения и/или инвестиции. Эти деньги надо откладывать сразу, потому что иначе у вас появится миллион поводов их не отложить. Концепция резервного фонда говорит о том, что сначала нужно все деньги класть в резервный фонд (на банковский счет с процентом по депозиту, примерно равному инфляции) - размер должен примерно быть как 3-месячный доход семьи (6-месячный, если профессия основного кормильца экзотическая, например, геолог). После того, как резервный фонд заполнен, деньги нужно откладывать на инвестиции (зависит от выбранного вами ПИФа, но мы рекомендуем индексные фонды). В нашем случае это $250. Остаток - $2 250.

• Определите размер оплаты постоянных издержек - квартиры, коммунальных услуг, выплат по текущим кредитам. Поверьте знающему - эти издержки больше, чем вы думали раньше. Допустим, в нашем случае это $1 000. Остаток - $1 250.

• Определите размер социальных трат (Дней рождения, регулярных встреч в баре и т.п.). Допустим, это $150. Остаток - $1 100.

• Остаток в $1 100 делится на 4.3 (потому что в месяце больше 28 дней) и получается сумма $255. Эта сумма является размером вашего еженедельного конверта: вы кладете эту сумму в конверт и прикладываете все возможные усилия, чтобы не потратить больше этой суммы.

Как видите, метод 4 конвертов довольно прост в использовании, и многим, кто не хочет тратить много времени на учет личных финансов, может использовать именно его. А чтобы еще больше упростить свою жизнь, пользоваться соответствующим он-лайн сервисом «4 конверта».

И еще один момент

Но есть один момент, который вас наверняка заинтересует: «А что делать, если я потратил меньше запланированной суммы?». А вот что - вы можете сэкономленные деньги потратить на развлечения и вообще все, что душе угодно. А также вы можете их положить в резервный фонд (чтобы начать инвестировать быстрее) или положить в конверт следующей недели, чтобы можно будет потратить ради личного удовольствия.
Не скрою, переход от бесконтрольных трат к осознанным и запланированным всегда слегка болезненный. Но задумайтесь: что лучше - бездумно прожигать жизнь или планировать и достигать разумные финансовые цели (покупку чего-то или поездку куда-то) к общему удовольствию?

Сколько бы ни было написано книг и статей о макияже, все равно у нас возникают вопросы: "как и чем пользоваться" и "куда это наносить"? Бывает и так: лицо не вписывается ни в одну схему, описанную в книге, что же теперь, без макияжа ходить? Скажем так, макияж в принципе нужен, ведь он способен подчеркнуть достоинства лица и скорректировать недостатки. С помощью макияжа можно скрыть усталость, придать благородной бледности или румянца, заставить глаза сиять даже после долгих часов, проведенных за компьютером. Давайте рассмотрим несколько самых распространенных ошибок, которые мы допускаем.

Наверное, самая главная ошибка - это наша забывчивость. Мы забываем об уходе за лицом, а ведь кожу надо питать, увлажнять, подбадривать каждый день. Многие ученицы, которые приходят ко мне на уроки макияжа, удивляются: неужели все это нужно делать каждый день? Да, дорогие, каждый день и каждый вечер. Без хорошего ухода никакой макияж не будет смотреться на лице. Итак, что же нам нужно?
Утром: очищающее средство, увлажняющий крем.
Днем: дневной ухаживающий крем, крем для век, затем уже макияж.
Вечером: снимаем макияж с помощью молочка или эмульсии и тоника, затем наносим питательный крем и снова крем для век. Раз в неделю делаем маски. Какие - опять же зависит от типа и состояния кожи.
Если вы грамотно и заботливо ухаживаете за своей кожей, то обязательно увидите результат: кожа будет выглядеть чистой и здоровой, без воспалений и расширенных пор. Значит, пришло время поговорить о том, как не испортить свой внешний вид неправильным макияжем. Итак,
Глаза
Почему-то многие считают, что небольшие глаза можно зрительно увеличить, если обвести черным карандашом, или нарисовать обводкой «стрелки» по нижнему и верхнему веку. У некоторых они даже не сходятся или наоборот четко создают контур вокруг глаза. Это заблуждение. Во-первых, черное зрительно уменьшает (а вы думали, это только брючек касается?). Во-вторых, очень уж неопрятно смотрится глаз, полностью обведенный черным (не берем сейчас специфический макияж, «smoky eye» когда глаз сделан в черно-серых тонах и полностью обведен).
 Лучше пойти от обратного: светлое зрительно придает объема, стало быть не очень большие глаза следует высветлить. Не забывайте, что в моде перламутр, а он тоже помогает зрительно увеличить глаза. По нижнему веку можно провести серым (а не черным!) карандашом или тенями (только не внутри глаза, а снаружи).

Секрет: никогда не округляйте и не соединяйте линию верхнего века с нижним. Это зрительно уменьшает глаз, да и сами вы вряд ли сможете сделать это красиво, практически незаметно. Вообще, старайтесь избегать слишком четких линий: растушевка, плавные переходы - вот что главное.
Цвет теней лучше выбирать противоположный цвету радужки, иначе цвет ваших глаз теряется под тенями. Единственное исключение: кареглазые девушки, но и им лучше выбирать какой-то иной оттенок. Например, золотисто-бежевый или золотистый.
Секрет: на нижнее веко над линией роста ресниц нанесите белый карандаш, но не просто белый, а с перламутром. Белый цвет сам по себе дает просто чистую линию и хорош скорее для сцены или выступлений на публике. Перламутр же дает отсвет, влажный блеск. Это «открывает» ваши глаза, создает эффект сияющих глаз.
Губы
Определитесь: на что вы будете делать акцент: на глаза или на губы? Обводить губы контуром в принципе не обязательно, но если очень хочется, то подбирайте карандаш идеально подходящий по цвету к помаде или чуть светлее нее.

Секрет: что бы сделать губы выразительнее и больше, следует поставить точки или незаметные штришки под нижней губой посередине и над верхней губой в ложбинке. Я советовала бы пользоваться блесками для губ, потому что ни от какой помады невозможно добиться того же эффекта красивых, манящих губ.
Лицо
Каждый год косметический рынок пополняется новыми тональными средствами с еще более легкой текстурой, еще более незаметные, способные подстраиваться под натуральный цвет вашего лица. Но все равно некоторые умудряются сделать на лице засохшую маску актера японского театра Кабуки. Чтобы этого избежать, «разоритесь» на хороший крем и спонжи.
Секрет: наносите тональный крем влажным спонжем: так слой получатся гораздо тоньше, ровнее, он незаметен на коже. Допустимо, чтобы лицо было чуть светлее остального тела. Но не забывайте тон растушевать чуть ниже, на шее, опять же для того, чтобы избежать эффекта маски.

 Злополучную синеву под глазами лучше заретушировать специальным корректором, а не тональным кремом. Преимущество корректоров в том, что они содержат специальные светоотражающие частички, состав у них чуть плотнее, соответственно, лучше коррекция. Обычно корректоры бывают 4 тонов: самый светлый, светлый, для нормальной кожи и для смуглой кожи. Ошибиться при выборе трудно, если учесть, что корректор должен быть светлее натурального тона лица. Тональный крем наносится на границу темного круга, а не поверх корректора - чтобы создать плавный переход.
Пудру используйте как можно более легкую, и только на территории Т-зоны, которая чаще всего дает неприятный блеск. Во всех остальных местах блеск даже приветствуется: румяна с перламутром, пудры с отражающими частичками, можно наносить на щеки, на зону декольте, плечи. Сияйте на здоровье!
Секрет: не бойтесь пользоваться кистями, но не теми, что продаются в комплекте с румянами и тенями, а специально купленными, широкими и обязательно натуральными. Вам нужны несколько кистей: кисть для теней (можно две - для темных и светлых), кисть для румян, скошенная с одного края, она же может использоваться как кисть для пудры и кисть для губ. Всего 3-4 кисти.

Румяна
Если хотите добиться естественного румянца, то наносите на «яблочки» щечек разные оттенки розового. Если же хотите сделать лицо чуть более овальным или подчеркнуть скулы, подойдут румяна бежевых оттенков, которые вы наносите под «яблочки».
Брови
Брови всегда остаются важным элементом на женском лице. Когда-то была мода на естественные брови, потом на выщипанные тонкой ниточкой, сейчас мы снова возвращаемся к более натуральным позициям. Но какой бы ни была капризница - мода, форма «домиком» всегда оставалась актуальной. Конечно, не на каждом лице можно сделать таковую, но в любом случае в свой облик «изюминку» можно добавить с помощью цвета бровей.
Повезло дамам с насыщенным ярким цветом бровей от природы. А если брови слишком светлые? Тогда их можно окрасить в цвет ваших волос или в близкий к нему, или в чуть более темный оттенок. Это можно сделать как в салоне во время окрашивания волос, так и в домашних условиях. Очень темные брови нужно сначала осветлить, а уже затем наносить нужный цвет. Также можно попробовать каждый день «рисовать» брови. Это подходит тем, кто еще не совсем определился с желаемым цветом и хочет поэкспериментировать.

Секрет: Есть пара способов: во-первых, это карандаш для бровей, он придает четкости и цвета. Его важно наносить так, чтобы он не был отчетливо виден, т.е. не сплошной линией, а прорисовывая волоски. Во-вторых, это покраска с помощью теней. Они наносятся с помощью специальной кисточки из жестких волосков. Кисточка скошена с одного края и называется «козья ножка». Чем мне нравится этот способ? Тем, что брови приобретают очень естественный вид и цвет. Наносить легко, потому что кисточка точно следует форме бровей. Эти способы, конечно, могут не подойти обладательницам редких или светлых бровей.
 Платиновым блондинкам со светлыми бровями я бы рекомендовала наносить на брови кисточкой серебристо - серые тени, чтобы придать лицу выразительности, но не делать акцент на брови, делая их очень темными. Все должно быть гармонично!
Блестки
Будьте с ними как можно более осторожными. Во-первых, не пользуйтесь ими днем. Или очень осторожно и понемногу. Избегайте сухих блесток, они осыпаются. Женщина, вся обсыпанная блестками, смотрится чудовищно!
Секрет: Лучше использовать блестки на жидкой или кремообразной основе. Те же условия и для теней.
... Расскажу вам страшную историю. Как-то ночью нам с мужем что-то понадобилось в магазине. Есть у нас рядом с домом ночной продуктовый магазин и находится он в подвальчике. Спускаюсь я вниз и что вижу? Страшный сон визажиста! Стоит этакая дива неизвестного объема и неопределенного возраста. Глаза обведены сине-голубым беспросветно, губы дико-розовые, щеки такие же. На голове, разумеется, что-то ну очень объемное и кудрявое. И все это великолепие просто обсыпано блестками. Разноцветными! Я забыла, зачем пришла. Стою и смотрю, в ужасе замерев. Она спрашивает громоподобно: «девушка, вам че?». А я и не помню «че» мне. Хорошо, что муж подоспел и сказал, что мы хотели купить. А образ продавщицы еще долго мне являлся.
В заключении напомню: макияжи бывают разные и существуют блестки, которые смотрятся даже днем, просто нужно помнить два главных правила:
1. Все хорошо в меру,
2. Как бы мастерски вы ни делали макияж, коже нужны уход и забота. Иначе никакой макияж ее не спасет.